「律師，我真的不知道他是詐騙集團……」
當她坐在我面前時，第一句話不是替自己辯解，而是不停流著眼淚。
她是一位單親媽媽，平日努力工作，一肩扛起家庭經濟，只希望孩子能過得好一點。
沒想到，最終卻因為一段網路感情，不但損失自己的金錢，還被警方認定涉嫌詐欺及洗錢，成為刑事案件被告。
一場從「愛情」開始的騙局
她透過網路認識一名男子。
兩人每天聊天、視訊，對方噓寒問暖，不斷稱呼她「老婆」。
在對話中，對方不斷關心她：
「老婆，到家了嗎？」
「辛苦了，記得好好休息。」
「有妳真好。」
對一位長期獨自照顧家庭、渴望有人陪伴的單親媽媽而言，這樣的關心，很容易讓人卸下心防。
檢察官也注意到，雙方長時間以親密稱呼互動，對話內容確實足以讓人相信彼此是在交往，而非一般陌生人。
接著，愛情開始變成投資
取得信任後，男子開始表示：
- 自己人在日本，不方便使用帳戶。
- 家人急需用錢，希望借用她的帳戶。
- 可以一起投資美元、虛擬貨幣。
- 以後兩人一起規劃未來。
甚至，她自己還因此被騙走新臺幣一萬元。
她原本以為是在幫助男朋友，也期待未來一起生活，卻不知道自己早已成為詐騙劇本中的一員。
為什麼警方會找上門？
後來，有三名被害人誤信假投資、虛擬貨幣獲利等話術，把錢匯入她的銀行帳戶。
警方循線追查後，自然首先找到帳戶持有人。
因此，她被依詐欺、洗錢等罪嫌移送偵辦。
很多人遇到這種情況，都會認為：
「帳戶是你的，就是你犯罪。」
但法律其實不是這樣判斷。
檢察官為何最後不起訴？
刑法處罰犯罪，除了客觀行為外，更重要的是主觀是否具有犯罪故意。
本案中，檢察官特別注意到幾個重要事實。
第一，她自己也是受害人
卷證顯示，她同樣遭到假投資手法詐騙，損失一萬元。
換句話說，她並不是與詐騙集團分贓，而是連自己都被騙。
第二，這就是典型的愛情詐騙
檢察官指出，目前詐騙集團常利用感情、婚姻等名義取得信任，再要求提供金融帳戶，早已屢見不鮮。
因此，不能排除她也是遭到愛情詐騙利用。
第三，她提供的是自己的日常生活帳戶
銀行交易紀錄顯示，該帳戶平時都有水電、消費、外送等日常支出。
如果一個人明知要提供詐騙集團使用，通常不太可能拿自己每天生活都在使用的主要帳戶去冒險，因為一旦遭凍結，自己的生活也會受到影響。
這也是檢察官認為有利於被告的重要理由之一。
不是每個人頭帳戶，都一定有罪
近年來，人頭帳戶案件大量增加。
確實，有些人明知違法，仍出租、出售帳戶牟利。
但也有不少人，是因為：
- 愛情詐騙
- 假投資
- 假求職
- 假貸款
- 假親友借帳戶
一步一步落入圈套。
因此，每件案件都必須回到證據判斷，不能只因為帳戶屬於某人，就直接推定其具有犯罪故意。
本案中，檢察官即認為，依現有證據，尚不足以排除被告本身也是被害人的可能，因此無法證明其具有詐欺、洗錢犯意，依法作成不起訴處分。
阿光律師提醒
如果您收到警方通知，因自己的帳戶涉及詐欺案件而到案說明，請不要認為「只要把事情講清楚就一定沒事」，也不要因害怕而隨意承認自己並不了解的事情。
每一件案件，都必須仔細檢視：
- 帳戶是如何交付？
- 是否受到詐騙？
- 是否真的知道對方身分？
- 是否有金流、對話紀錄可以證明自己的說法？
- 是否足以證明沒有詐欺或洗錢的故意？
刑事案件往往就在這些細節中，決定最後是否起訴、是否成立犯罪。
若您或家人也遇到類似情況，建議盡早尋求專業律師協助，完整整理證據，才能有效保障自己的權益。
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